Das Versenden eines Selfies an einen beliebigen Ort der Welt dauert eine Nanosekunde. Das Gleiche gilt für die Bestellung eines Hörbuchs bei Amazon oder das Anschauen eines Films auf Netflix.
Und während sich die Amerikaner routinemäßig gegenseitig für kleine Ausgaben mit Venmo oder Zelle zurückzahlen, sind Sofortzahlungen für die meisten US-Unternehmen nicht die Norm.
Ein Grund dafür, dass die Art und Weise, wie Kunden und Unternehmen Zahlungen leisten – und wie Unternehmen untereinander Zahlungen leisten – sich bisher nicht verändert hat, ist die relativ geringe Zahl an Anwendern von Sofortzahlungen.
"Das Problem bei Echtzeitzahlungen ist, dass es im B2B-Bereich nur eine begrenzte Akzeptanz gibt", sagt Nathan Baker, Director of Product Marketing bei Billtrust. "Warten Sie jedoch ein paar Monate, und Instant Payments werden kaum zu übersehen sein."
FedNow: Eine bahnbrechende Zahlungsschiene
Die neue Sofortzahlungsinfrastruktur der Federal Reserve, FedNow, wird es Unternehmen und Privatpersonen ermöglichen, Sofortzahlungen in Echtzeit zu erhalten, 24/7, ohne Feiertage oder freie Tage.
Und als ob das noch nicht verlockend genug wäre: Finanzinstitute haben dadurch endlich die Wahl, welchen Anbieter für Sofortzahlungen sie nutzen möchten. (In den letzten Jahren war das RTP-Netzwerk von The Clearing House das einzige, was es gab.)
Die beiden Netzwerke haben viele verblüffende Ähnlichkeiten. Beide basieren auf dem Messaging-Standard ISO 20022 und ermöglichen breitere Zahlungsnachrichten. Das bedeutet, dass Rechnungs- und Überweisungsübersichtdaten – sowie andere nützliche Informationen – eine Zahlung an ihr Ziel begleiten können. (Dieser gesunde Cashflow-Rettungsanker wird übrigens auch durch unsere Cash Application-Lösung erreicht.)
Die Chancen für eine weitaus größere Akzeptanz von Instant Payments für Unternehmen sind enorm, wie man daran sieht, wie deutlich die USA hinter Europa zurückbleiben.
Laut einer Umfrage von BNY Mellon und Aite-Novarica aus dem Jahr 2022 nutzen 46 % der nordamerikanischen Unternehmen Sofortzahlungen, deutlich weniger als die 67 % der europäischen Unternehmen, die dies tun.
4 Gründe, warum AR- und AP-Teams auf Instant Payments achten müssen
Die Aite-Novarica/BNY Mellon-Umfrage ergab, dass 68 % der Unternehmen in Nordamerika, die noch keine Instant Payments nutzen, ein gewisses Interesse daran haben, diese Transaktionsmethode in den nächsten 12 bis 24 Monaten auszuprobieren. Hier ist der Grund, warum jede Debitorenbuchhaltung- und Kreditorenbuchhaltungsabteilung in den USA heute Instant Payments verwenden sollte:
1. Mit Sofortzahlungen können Sie blitzschnell Bargeld senden und empfangen
Das überzeugendste Argument für Debitorenbuchhaltung-Abteilungen, sich für Instant Payments zu entscheiden, ist folgendes: Sie ermöglichen es Ihrem Unternehmen, sofort Zinsen auf Bargeld zu erhalten und einzuziehen, was in unserem aktuellen inflationären Umfeld ein immer attraktiverer Vorteil ist.
Darüber hinaus versprechen Instant Payments, den Bedarf an teuren gewerblichen Krediten für Unternehmen, die es gewohnt sind, Kredite aufzunehmen, zu reduzieren oder zu eliminieren.
Für die Abteilungen der Kreditorenbuchhaltung hingegen ist das Argument subtiler. Das Schöne daran ist, dass Instant Payments genau getimt werden können, so dass das Unternehmen den Cashflow besser verwaltet und alle Prioritäten erfüllt, die es sich selbst setzt.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass DSO ohne sofortige Zahlungen stark schwankt.
Unsere Daten zeigen, dass die DSO bei Anbietern, die per Scheck bezahlen, bei mehr als 90 Tagen liegt, aber wenn Anbieter per Automated Clearing House (ACH) oder Kreditkarte bezahlen, sinken die Tage bis zur Zahlung auf 45 bzw. 21.
Bei Sofortzahlungen kann die DSO auf Null gehen, oder (auf der Kreditorenbuchhaltung-Seite) kann es eine beliebige Anzahl von Tagen sein, an denen ein Unternehmen das Gefühl hat, damit durchkommen zu können.
2. Der Abgleich von Instant Payments ist einfacher und datenreicher
Instant Payments tragen zur Rationalisierung traditioneller Kreditoren- und Debitorenbuchhaltungsprozesse bei, aber das ist erst der Anfang.
Mit genaueren und umfassenderen Daten, die ERP-Systeme (Enterprise Resource Planning) füllen, erhalten Unternehmen klarere Einblicke in den Vertrieb und andere Trends, die die Strategie prägen.
3. Kreditkarten können eine teure Sucht sein, die Sofortzahlungen vermeiden
Unternehmen, die Kreditkarten verwenden, sind sich schmerzlich bewusst, wie sich Bearbeitungsgebühren auf die Gewinne auswirken. Für Händler, die Visa, Mastercard, Discover oder American Express verwenden, betragen die Bearbeitungsgebühren zwischen 1,3 % und 4 % des Wertes jeder Transaktion.
Durch Sofortzahlungen sinken diese hohen Gebühren erheblich. Bei FedNow beispielsweise werden Geldtransfers bald für weniger als fünf Cent pro Stück möglich sein.
4. Schnelle Sofortzahlungen können Kunden und Mitarbeiter überzeugen
Nehmen wir an, Sie sind eine Versicherungsgesellschaft, die gegen nahezu identische Konkurrenten antritt. Die Fähigkeit, Versicherungsnehmer, die nach einer Katastrophe in finanziellen Schwierigkeiten stecken, sofort zu entschädigen, könnte Sie zu einem Helden machen.
Oder stellen Sie sich vor, wie Instant Payments als Instrument zur Mitarbeiterbindung funktionieren könnten. Die Bezahlung der Arbeiter am Ende einer Schicht, anstatt sie zu bitten, auf die zweiwöchentliche Gehaltsabrechnung zu warten, könnte sich als schmerzloser Vorteil erweisen, der die Fluktuation reduziert.
