Vijftig jaar geleden waren B2B-betalingen relatief eenvoudig: kopers ontvingen facturen en stuurden leveranciers per post cheques voor vrijwel elk product of elke dienst die ze kochten.
We gaan snel vooruit naar vandaag, en dankzij het internet en nieuwe technologie betalen klanten hun rekeningen op verschillende manieren via meerdere betaalkanalen. Terwijl kopers de vruchten hebben geplukt van nieuwe betalingstechnologieën, zoals virtuele kaartbetalingen, blijven leveranciers worstelen met de vraag hoe ze aan deze verschillende nieuwe betalingsvoorkeuren kunnen voldoen. Bij Billtrust zijn we er trots op dat we deze ingewikkelde uitdagingen voor onze klanten kunnen oplossen.
We zijn verheugd om een reeks vragen en antwoorden te delen van een recent interview met Billtrust's betalingsexpert, Nick Babinsky. Als Business Development Director leidt Nick Babinsky de innovatie van Billtrust’s Automated Clearing House (ACH) en creditcard acceptatie platforms. Nick werkt al bijna tien jaar op het gebied van facturering en betalingen en heeft nauw samengewerkt met honderden leveranciers om strategieën op te stellen voor het versnellen van klantbetalingen, het verlagen van creditcardkosten en het verbeteren van processen voor het verwerken van betalingen.
We gingen met Nick om de tafel zitten om hem een paar vragen te stellen over de huidige staat van B2B-betalingen, betaaltrends die hij op de markt ziet, zijn kijk op de toekomst van betalingen en wat leveranciers vandaag al kunnen doen om hun betalingen te optimaliseren... Dit is het eerste artikel in onze serie Q&A over betalingen.
VRAAG: Kunt u ons iets vertellen over de trends die u vandaag de dag ziet in de B2B-betalingsruimte? Wat zijn enkele van de snelst groeiende betaalmethoden, en waar worstelen leveranciers het meest mee vanuit het oogpunt van betalingsacceptatie?
NICK BABINSKY: Ten eerste neemt het gebruik van kredietkaarten in de B2B-betalingsruimte explosief toe! Leveranciers staan meer dan ooit onder druk van kopers om creditcards te accepteren. De drijvende kracht achter deze druk? Commerciële kaartprogramma's bieden crediteurenafdelingen veel zichtbaarheid en controle over hun betalingen aan leveranciers. Deze kaartprogramma's stroomlijnen het crediteurenproces van de koper, maar helaas geldt dit niet voor het accounts receivable team dat deze betalingen ontvangt.
Het accepteren van kaartbetalingen van kopers brengt leveranciers om een aantal redenen in een lastig parket: voor kaartbetalingen moet de handelaar (de leverancier) meestal een interchange fee betalen voor elke afzonderlijke transactie. Interchange fees variëren sterk op basis van het type kaart dat wordt gebruikt om de aankoop te doen, maar over het algemeen kosten deze vergoedingen leveranciers gemiddeld 2,5% per transactie.
Het andere probleem bij het accepteren van kaarten heeft te maken met inefficiënte processen. Veel van deze crediteuren-gerichte kaartprogramma's e-mailen leveranciers automatisch met kaartinformatie en overschrijvingsgegevens. Het probleem hierbij is dat het accounts receivable-team van de leverancier handmatig het kaartnummer en de overschrijving-informatie moet ophalen, de betaling via hun kaartterminal moet verwerken en het geld handmatig in hun ERP-systeem moet toepassen.
En tot slot heeft het derde pijnpunt voor kaartacceptatie betrekking op beveiliging. Het handhaven van PCI-compliance is voor veel leveranciers duur, en als bedrijven meer kaartbetalingen accepteren, lopen ze het risico dat hun gegevens worden geschonden.
Wilt u meer weten? Lees de rest van deze interviewreeks over B2B-betalingsuitdagingen.
Deel 2 - Uitdagingen voor B2B-betalingen: Virtuele kaarten ontcijferen
Deel 3 - Uitdagingen voor B2B-betalingen: Betalingen kosteneffectief maken & Efficiënte Payments
Volg Nick Babinsky op Twitter @NickBabinsky
Voor een duidelijker beeld kunt u ook onze infographic over betalingen raadplegen.
